破解融資難題  促進中小企業(yè)發(fā)展

2014-09-15 01:01:25  

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王軍  葉波

    日前，在英山縣政協(xié)八屆三次全體會議上，縣政協(xié)委員楊先鋒作了題為《破解融資難題 促進中小企業(yè)發(fā)展》的大會發(fā)言，引起了縣委縣政府領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，得到了社會各界企業(yè)家的廣泛贊同。這是縣政協(xié)通過組織專題調(diào)研組，通過走訪部分英山境內(nèi)中小企業(yè)、信用擔(dān)保機構(gòu)和金融服務(wù)部門，客觀分析了中小企業(yè)融資所面臨的問題，圍繞如何突破融資瓶頸，促進中小企業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展、為縣域經(jīng)濟持續(xù)、健康、快速發(fā)展做出更大貢獻提出三點建議。

    共同的認(rèn)識是，政府、銀行、企業(yè)三方都要發(fā)力。

    ——政府機構(gòu)要給力。要提供必要的政策扶持和制度性保障，為銀行“壯膽”，為企業(yè)“撐腰”，為銀企“搭臺”，重點要圍繞“五個字”下功夫。一是“扶”。在積極爭取國家對中小企業(yè)專項發(fā)展基金的基礎(chǔ)上，縣財政要安排預(yù)算，建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，對中小企業(yè)不良貸款損失給予適度風(fēng)險補償；設(shè)立政府專項扶持基金，對企業(yè)技改擴規(guī)、轉(zhuǎn)型升級、產(chǎn)品創(chuàng)新等給予貸款貼息、研發(fā)獎勵。建立企業(yè)上市育成機制，打造以創(chuàng)投、風(fēng)投和扶持基金為主體的科技孵化和融資平臺。二是“獎”。要推行“存貸掛鉤”引導(dǎo)機制，政府出臺文件，將全縣財政性公共儲蓄資源分配與各家銀行貸款余額占全縣信貸總額比重相掛鉤，對金融機構(gòu)發(fā)放中小企業(yè)貸款按增量予以獎勵，開展?fàn)巹?chuàng)“融資貢獻獎”活動，引導(dǎo)公共儲蓄資源按貢獻率予以合理分配。三是“建”。就是構(gòu)筑良好的銀企溝通合作平臺?？h政府及有關(guān)部門要會同金融機構(gòu)按照產(chǎn)業(yè)政策，篩選有市場、有效益、有信用的企業(yè)和項目，定期組織銀企洽談會，每年編制一份《銀企信息溝通手冊》，作為加強銀企溝通、促進融資的媒介。四是“增”。要按照“政策引導(dǎo)，多方出資，市場運行”的模式，縣財政繼續(xù)在每年預(yù)算中安排一定資金，補充擔(dān)保公司的注冊資本，充實業(yè)務(wù)人員，建立風(fēng)險補償和貼息機制，增強縣中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的綜合實力。擔(dān)保公司要公司化運作，要有市場意識。五是“管”。加強相關(guān)部門和中介機構(gòu)的管理，規(guī)范涉企融資的收費，重點是行政許可和強制準(zhǔn)入的中介服務(wù)收費、具有壟斷性的經(jīng)營服務(wù)收費，要嚴(yán)格執(zhí)行按最低標(biāo)準(zhǔn)打包收取登記、評估費用，打破行政指定、一家獨大的價格壟斷格局，讓更多有資質(zhì)的評估公司參與公平的市場競爭，切實降低融資成本。

    　——銀行部門要助力。要發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，提高對中小企業(yè)的容忍度，樂于、敢于、善于利用金融手段扶持成長型企業(yè)。一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。要改變傳統(tǒng)的僅僅依靠土地、房產(chǎn)、機器設(shè)備作抵押放貸的模式，將抵押品種擴大到動產(chǎn)抵押、應(yīng)收貨款抵押、權(quán)利質(zhì)押等權(quán)益類資產(chǎn)。在一定地域范圍、行業(yè)協(xié)會內(nèi)或者在產(chǎn)業(yè)鏈上下游的企業(yè)群體中，推出中小企業(yè)貸款聯(lián)保業(yè)務(wù)品種。還要根據(jù)中小企業(yè)貸款“短、頻、急、小”的特點，向上爭取，把小額信貸審批權(quán)限下放到基層，簡化審批手續(xù)，延長貸款時限。二是創(chuàng)新信用評級模式。金融機構(gòu)要改變僅依靠企業(yè)報表、中介機構(gòu)審計報告和企業(yè)固定資產(chǎn)規(guī)模進行授信評級的老套路，提高企業(yè)法人信用占比份額，依據(jù)企業(yè)法人人品、產(chǎn)品、抵押品，企業(yè)生產(chǎn)用水表、電表、（煤）氣表等數(shù)據(jù)進行評估，實行評級授信一體化，提高授信評級的效率和適用性，對信用評級達標(biāo)企業(yè)直接提供無抵押信用貸款。三是創(chuàng)新激勵機制。根據(jù)貸款風(fēng)險發(fā)生的實際情況，對于已盡職調(diào)查、規(guī)范作業(yè)的信貸人員實行免責(zé)制，讓“敢擔(dān)風(fēng)險、追求業(yè)績”的人成為金融部門的骨干，增強信貸人員為中小企業(yè)服務(wù)的責(zé)任感和使命感。四是創(chuàng)新金融服務(wù)機構(gòu)。各銀行要設(shè)立中小企業(yè)信貸超市，為企業(yè)開辟綠色通道，對需要扶持的中小企業(yè)按政策發(fā)放貼息、免息和低息貸款，促進中小企業(yè)健康快速發(fā)展。要激活民間資本，扶持有實力的民間金融組織發(fā)展成為小額貸款公司，穩(wěn)步開展村鎮(zhèn)銀行試點，拓寬中小企業(yè)融資渠道。

    ——中小企業(yè)要發(fā)力。要壯大實力、做實信用，增強內(nèi)在融資能力。一是做大。企業(yè)是市場主體，也是投資主體，融資過程、經(jīng)營過程、發(fā)展過程都要靠自身主導(dǎo)，需要樹立遠(yuǎn)大目標(biāo)，壯大自身實力，增強發(fā)展后勁，不能僅僅依賴政府扶持、銀行傾斜。二是做實。提高經(jīng)營管理水平，改善財務(wù)運行質(zhì)量，做到證照齊備、產(chǎn)權(quán)明晰，財務(wù)透明，增加企業(yè)財務(wù)可信度，提高企業(yè)資信等級，打造更多的AAA信用企業(yè)，用企業(yè)信用贏得融資扶持，讓企業(yè)有信用，銀行有信心，信貸無風(fēng)險。三是做規(guī)范。引入現(xiàn)代企業(yè)管理制度，商業(yè)運行，規(guī)范操作，學(xué)會用市場化辦法解決融資問題。跳出只依靠銀行融資的局限，按照市場經(jīng)濟規(guī)律拓寬融資渠道，引導(dǎo)企業(yè)進入資本市場，推動股權(quán)融資、債市融資，提高直接融資比重，用現(xiàn)代企業(yè)先進管理模式推動中小企業(yè)快速壯大，促進縣域經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。